Comprar casa siendo autónomo en España: todo lo que necesitas saber

Comprar una vivienda ya es un gran reto en general, pero para los trabajadores autónomos puede convertirse en todo un desafío extra. La inestabilidad de ingresos, las exigencias bancarias y la falta de avales suelen ser barreras frecuentes. Pero no es misión imposible. Con una buena planificación y conocimiento del mercado, comprar una casa siendo autónomo es totalmente factible. Te contamos cómo.

1. ¿Por qué es más difícil comprar siendo autónomo?

Los bancos evalúan el riesgo antes de conceder una hipoteca. Y en este sentido, los ingresos de un autónomo no se perciben tan estables como los de un asalariado. Esto hace que:

• Se pidan más garantías (como avales o mayores ahorros previos).
• Se estudie con más detalle la trayectoria laboral del solicitante.
• Puedan aplicar tipos de interés ligeramente superiores.

Por eso, demostrar solvencia, continuidad de ingresos y buena gestión financiera es clave.

2. Requisitos bancarios actuales para autónomos (2025)

En general, los autónomos deben presentar:

• Últimos 2 años de declaración de la renta (IRPF).
• Resumen de IVA e ingresos trimestrales.
• Recibos de pagos a la Seguridad Social.
• Certificado de estar al corriente de pagos.
• Extractos bancarios recientes.

A mayor antigüedad como autónomo (más de 2 años), mayores probabilidades de éxito.

3. ¿Cuánto debes tener ahorrado?

Normalmente, los bancos financian el 80% del valor de compra, por lo que necesitarás al menos el 20% restante más un 10-12% adicional para cubrir impuestos, notaría, registro y gestoría.

Consejo: Intenta tener un 30-35% del valor de la vivienda antes de pedir la hipoteca. Te abrirá más puertas y reducirá el riesgo de endeudamiento.

4. Bonificaciones y ayudas específicas

Aunque los autónomos no cuentan con ayudas específicas para comprar vivienda, sí pueden beneficiarse de:

• Deducciones fiscales en IRPF (si parte de la vivienda se usa como oficina).
• Ayudas autonómicas para jóvenes menores de 35 años.
• Planes de vivienda estatal para rentas medias.

Consulta siempre qué subvenciones están vigentes en tu comunidad.

5. Alternativas a la hipoteca tradicional

Si no consigues una hipoteca estándar, existen opciones como:

• Hipotecas para emprendedores: algunos bancos las ofrecen con condiciones más flexibles.
• Hipotecas con aval familiar o personal.
• Alquiler con opción a compra, ideal para ganar tiempo y estabilidad.
• Financiación privada o plataformas colaborativas.

Todo dependerá de tu perfil financiero y laboral.

6. Consejos clave antes de lanzarte a comprar

 Organiza tu contabilidad de forma clara y transparente.
 Justifica tus ingresos de manera sólida.
 Reduce deudas o préstamos antes de solicitar la hipoteca.
 Acompáñate de un buen asesor financiero o inmobiliario.
 Compara varias entidades bancarias y simula condiciones.

Conclusión

Comprar una casa siendo autónomo en España en 2025 no es tarea fácil, pero tampoco es imposible. Si estás bien preparado y sabes cómo presentarte ante el banco, puedes conseguir condiciones favorables. En JBM Servicios Inmobiliarios te ayudamos a encontrar la propiedad adecuada, y además te acompañamos en todo el proceso financiero, legal y estratégico. Porque trabajar por cuenta propia no debería ser una barrera para alcanzar tu hogar ideal.